DSR 낮추는 현실적인 방법 7가지 – 대출 승인 거절 피하는 핵심 전략!

요즘 대출받기, 정말 쉽지 않죠?
특히 DSR 규제 강화로 인해 기존 대출이 있어도 추가 대출이 어려운 상황이 많아졌습니다.

DSR(총부채원리금상환비율)은 모든 금융부채의 원리금 상환액이 소득에 비해 얼마나 되는지를 나타내는 지표입니다.

대출 심사에서 가장 민감하게 보는 기준이죠.

이 글에서는 실제 금융권 심사 기준을 기반으로 한 DSR 낮추는 7가지 전략을 소개합니다.

현실적인 방법들만 담았으니, 대출을 준비 중이거나 거절을 걱정하는 분이라면 끝까지 읽어보세요!

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✅ DSR이란?

DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 다음과 같은 공식으로 계산됩니다:

DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액) ÷ 연 소득 × 100

DSR에는 주택담보대출, 신용대출, 마이너스 통장, 카드론, 자동차 할부 등 모든 금융부채가 포함됩니다.

특히 일부는 실제 사용하지 않아도 ‘한도 기준’으로 계산되기 때문에 철저한 관리가 필요하죠.

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🎯 DSR 낮추는 현실적인 방법 7가지

1. 🔁 고금리 대출 우선 상환하기

금리가 높을수록 월 상환액도 크고, 그만큼 DSR도 상승합니다.

신용대출, 카드론, 사금융 대출 등은 조기상환하거나 저금리 대환 대출로 갈아타세요.

2. 💳 마이너스 통장 한도 줄이기 또는 해지

사용하지 않더라도 전체 한도 기준으로 상환액을 계산합니다. 잔액이 없어도 DSR을 높이는 원인이 되므로, 한도 축소 또는 해지가 필요합니다.

3. 🚗 자동차 할부/리스 완납 처리

이미 상환 완료한 차량 할부도 서류상 ‘완납 증명’이 없으면 DSR에 포함됩니다. 해지증명서, 완납확인서를 꼭 제출하세요.

4. 📁 불필요한 대출 계좌 정리

과거에 만든 소액 신용대출, 사용하지 않는 한도대출도 그대로 두면 DSR 산정에 반영됩니다. 정리하지 않으면 불이익이 있을 수 있으니 깔끔하게 해지하는 것이 유리합니다.

5. 👥 공동명의 대출 구조 분리

부부 공동명의로 된 주택은 담보대출도 공동 책임으로 계산됩니다. 이 경우 명의를 분리하거나, 소득 분리 방식으로 대응하는 전략이 필요합니다.

6. 💼 소득 증빙을 다양하게 제출

프리랜서, 개인사업자라면 단일 소득이 아닌 종합소득 증빙을 준비하세요. 종합소득세 신고서, 부가세 신고서, 세무사 확인서류 등을 통해 연소득을 올리는 방식으로 DSR을 개선할 수 있습니다.

7. 🔁 정책 대출 상품으로 전환

서민금융 상품(햇살론, 새희망홀씨, 보금자리론 등)은 DSR 규제가 비교적 유연하거나 비적용입니다.

특히 보금자리론은 중도상환 수수료 없이 갈아탈 수 있는 상품도 많아 유리합니다.

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🧠 마무리 – 대출은 전략입니다

무작정 대출을 줄이는 것보다, DSR을 전략적으로 관리하는 방법을 아는 것이 더 중요합니다.

이 글에서 소개한 7가지 방법 중 현재 실천 가능한 항목부터 하나씩 정리해보세요.

지금 나의 DSR은 몇 % 인지 확인하고, 소득과 부채를 균형 있게 관리한다면 원하는 대출 승인을 받을 수 있습니다!