“내 이름으로 된 집, 가질 수 있을까?”
요즘처럼 부동산 가격이 부담스러운 시기에, 생애 최초로 내 집 마련에 도전하는 분들이라면 가장 먼저 알아봐야 할 제도가 바로
‘생애최초 디딤돌 대출’입니다. 정부가 운영하는 주택도시기금의 핵심 대출상품 중 하나로, 저금리·장기 상환이 가능한 이 제도는 무주택 서민들에게 실질적인 도움이 되고 있습니다.
오늘은 생애최초 디딤돌대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.
Q1. 생애최초 디딤돌 대출이란?
주택도시기금이 무주택 서민을 위해 제공하는 장기 고정금리 주택담보대출로, 처음으로 주택을 구입하는 분들을 위한 제도입니다.
- 고정금리 / 장기 분할상환(10~30년)
- 최대 4억 원까지 대출 가능
- 시중은행보다 낮은 금리 적용
Q2. 신청 자격은 어떻게 되나요?
- 무주택 세대주 (생애최초 주택구입자, 세대원 포함 전원 무주택)
- 부부합산 연소득 6천만 원 이하 (신혼부부는 8.5만 원, 2자녀 이상은 7천만 원까지)
- 주택가격 5억원 (신혼가구 또는 2자녀 이상 가구 6억원) 이하인 주택
- 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택
- 순자산 4.88억 원 이하 / 신용평점 350 이상
Q3. 대출 한도는?
대출 한도는 다음의 조건 중 가장 적은 금액을 기준으로 산정됩니다.
- 1) 신청자 유형별 한도
- 일반: 2.5억 원 이내
- 생애최초 주택구입자: 3억 원 이내
- 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구: 4억 원 이내 - 2) DTI 60% 이내, LTV 70% 이내 (단, 생애최초 주택구입자는 LTV 80%까지 가능)
- 3) 매매(분양)가격 이내이며, 총 대출금액(디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기타 기금대출)은 매매가격을 초과할 수 없음
- 4) [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]
Q4. 대출 금리는?
금리 우대 항목(중복 적용 불가):
- ① 연소득 6천만원 이하 한부모가구: 연 0.5%p 인하
- ② 장애인가구: 연 0.2%p 인하
- ③ 다문화가구: 연 0.2%p 인하
- ④ 신혼가구: 연 0.2%p 인하 (대출실행일로부터 최대 5년 적용)
- ⑤ 생애최초 주택구입자: 연 0.2%p 인하 (대출실행일로부터 최대 5년 적용)
- ⑥ 다자녀가구: 연 0.7%p 인하 / 2자녀가구: 0.5%p / 1자녀가구: 0.3%p
※ 단, 2025년 3월 24일 신규접수분부터는 자녀 1명당 5년간 적용하며, 적용기간은 최대 15년 이내
Q5. 신청 절차는 어떻게 되나요?
- 자격 확인 (주택도시기금 포털에서 가능)
- 대출상담 및 신청 (협약은행 또는 온라인)
- 서류 제출 및 심사 (소득증빙, 매매계약서 등)
- 대출 실행 후 1개월 내 전입, 1년 이상 실거주
Q6. 어떤 장점이 있나요?
- 정부 보증과 저금리로 안정적인 대출 가능
- 월 납입금 부담을 줄일 수 있는 장기상환 구조
- 중도상환수수료 면제 조건 있음
Q7. 주의할 점은?
- 대출 후 1개월 이내 전입 + 1년 이상 실거주 필수
- 타 주택 취득 시 6개월 내 처분해야 함
- 연체 및 신용불량 시 대출 불가
Q8. 제도 변경은 없나요?
2025년 기준 일부 지역의 금리 인상과 LTV 85% 상향 등 조건 변화가 있습니다. 최신 정책을 수시로 확인하는 것이 좋습니다.
정부의 지원이 집중되는 시기, 생애최초 디딤돌 대출은 내 집 마련의 가장 현실적인 방법 중 하나입니다. 지금 바로 준비해보세요!
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